很多人辛辛苦苦工作一年，年尾反而出现了债务危机。

　　我自己的和接触的案例，很大部分都没有发生什么跟员工闹纠纷的事情。其实，只要平时对员工还可以，公司陷入困境，员工都可以理解的，跟他们说实话，真诚对待，遇到难缠的区别对待，这以后有机会再展开。跟员工的关系处理的这个层面，即主要是辞退或调整岗位、薪酬这个层面的事，就按照这个原则，一般都不会有什么大问题。

　　我们这里要说的是另一个层面的问题，即公司要转向或调整，员工怎么安排。这方面我和很多朋友都吃过亏，没处理好，甚至影响整个计划的实施。也分两种情况。

　　公司要转向或叫重大调整时

　　一般不要使用或过多使用原来员工，这是很多人有过教训的。用熟不用生，认为原来一帮熟人好安排，这是错误的。

　　特别是要做重大调整时，所做的业务跟原来有很大不同，需要不同的思路不同的模式和资源，原来的人员经常是没办法转变或尽快转变的，加上熟悉的一帮人在一起更难改变，所以，转型经常不成功，目标达不到，反而会给自身带来另一个负担，或者陷入更大困难。

　　最好的做法是让已经转变思维的少数核心骨干去招聘一批新的有行业经验的员工去做。

　　公司部分调整

　　这时就可以使用部分老员工带领新招聘员工的方案。

　　有些老板可能会考虑全部让现有员工转移过去，我们的经验是不要这么做。虽然，让原有人员转移可以省去裁员等麻烦，但是通常结果会不理想，得不偿失。公司发生困难了，许多方面还是要改变的，因为旧有的思路模式，旧有的合作关系会有惯性，让这种改变变得不容易或会拖延，这都会带来更多的问题。

　　最后有个技术性问题要注意，就是招聘新员工前把原来员工安排好，以免原来员工心理不平衡，故意使坏，这种情况经常发生。

　　每个阶段博弈的对手都是自己。

　　当一张信用卡开始面临逾期，就要开始警惕起来。

　　克制一下，放下不属于自己的东西。

　　要想办法开源节流，但是很多很无奈的人盲目乐观。

　　不愿意改变自己当前的生活习惯，继续拆东墙补西墙。

　　于是两张，三张，甚至开始去接触网贷。

　　这个时候依然还来得及，一时的问题付出行动就可以。

　　可是人啊，都存在鸵鸟的心态。下意识的去逃避催收那些事。

　　逾期就意味着迎面扫地，被身边的人发现狼狈了，自己鼓不起勇气跟声明去博弈。

　　开始担心征信一旦有污点，马上就会面临资金链的断裂问题。

　　于是一只脚开始陷入债务的泥潭，很想有人拉自己一把，却放不下面子。

　　这时候，博弈的对象不是银行平台和金融机构，而是自己的内心，面临各种欠款无力偿还，

　　要面对一个问题，时间都用在了借新还旧上，负债后没有心思去工作，

　　生活上一团乱麻，歇斯底里避免发生逾期，我还是为了面子，害怕家人担心和失望，亲友异样的目光。

　　每一天都惶恐不安，维持工作已经非常吃力，想要开源节流谈何容易，每天就只有24个小时。

　　为了还能够苟延残喘，都给了债权房，欠债要还，这时候再重新不过了，收入都成了利息，

　　而且无论是否合理，听说被纳入失信人名单会更加的困难，还会影响到家人，有的幻想的奇迹

　　没有事情会难倒自己，总会有解决问题的办法

　　有的人明白迟早深陷债务泥潭却没有勇气力挽狂澜，过一天算一天，做任何事情都要投入注意力，不能够被打扰。

　　负债！

　　本来只是经济暂时出现的困难而已，由于欠的是金融机构，衍生出一堆问题，这时候坦然接受逾期。

　　收回注意力还来得及去挽救自己，承认自己犯了错，却不想承担后果。

　　依然拼尽全力维持着表面的风光，没有冷静下来重新的审视自己，又错过了一次博弈。

　　随着债务的需求越混越大，不会有意外迟早拆无可拆，贷不可贷，那些不敢面对的事，一件件一桩桩都会如约而至

　　这时候要面对的已经不是欠款，而是生存的问题，穷困潦倒。

　　背负着各种巨大的压力，已经是精神危机，负债后普遍要经历愧疚，悔恨一蹶不振，活成仅剩一副躯壳

　　这时候要跟逾期的第3次博弈，对手仍然是自己，只是这次已经没有了退路，造成现在的局面，

　　从一开始就有一个错误的认知，太把自己当回事，当你想要爬起来看清和接受一个现实，

　　自己只是卑微的存在，对于卑微的存在，能够维持基本生活，就应该能够感到满足，什么尊严？责任征信？

　　失信人已经不值一提，自己什么都不是，活着就行，等着吧等生活足够惨，等领悟足够痛，内心才会强大起来，一直失败到现在

　　这次不会了，因为已经没有什么可以再次让你失去的东西，只要不放弃一切都还来得及，

　　把目前解决不了的问题交给时间，还清欠款，虽然说遥遥无期，但每天活成更好的自己就可以了

　　经历过那些事有了新的认知，砥砺前行，然后踏上翻身上岸之路！！！

　　我是负债上岸人 KA农，日常分享，且行且悟

　　作为炎黄子孙，孔孟的后人，我们中华民族是非常注重道德修养的。因此，我们的老百姓在面对债务问题时，就比其他民族更感到内疚和羞耻，也更羞于谈论金钱或债务，甚至很多人都是谈债色变，恐惧之情呼之欲出。

　　可是，如果把孔子或孟子放到我们当下的社会里，小葵相信孔子和孟子大概率也会负债累累的。

　　众所周知，孔子靠开办私人学校养家糊口。可是2021年我们政府颁布了一份红头文件，导致教培行业被集体团灭。因此，我相信孔子的私人学校应该也不会幸免，关门大吉是大概率事件。孔夫子创业负债有什么不可能呢？不过小葵相信凭着孔子的能言善辩，他估计会成为申请个人破产法的第一人呢。

　　再说说孟子，他周游列国，靠给政治家讲课赚钱。如果把孟子放在2021年生活的话，他可能连省都出不了，自然就赚不到钱啦。结果应该要靠信用卡才能维持他的生活开支吧？孟子积累2年的债务后，估计会步孔子的后尘去申请个人破产。

　　所以，人生的道理和行为准则，得放在具体的时代背景下，才能成立，需要辩证法的思维。

　　毕竟，孔子和孟子的年代，哪有信用卡，小额贷款呢？

　　因此，那个年代的【欠债还钱，天经地义】放在信用货币时代（21世纪的今天），也不能绝对成立，是可以推翻的论断。

　　信用货币时代，金融机构为了赚钱就过度放贷，甚至违法放贷的事情，屡见不见，却不见任何媒体批判他们，更不见法律去惩罚他们。如果一个金融体系的繁荣发展靠的是向家庭或个人大量发行债务，那么它就做了我们不想让它做的事情——它将风险完全集中在债务人身上。

　　按照经济学理论来说，债权人也应该承担一定的风险的。如果债权人故意发放愚蠢的贷款，那么就要做好收不回本金的准备。

　　现在，大家是不是对封建社会的道德准则【欠债还钱，天经地义】的观点产生了质疑呢？也许真的应该重新思考一下古话的适用范围。

　　此外，除了个人因素导致的债务危机外，还有很多非人为因素（外因）导致的债务危机。小葵根据几千个债务咨询的案例，总计了下面5个把普通老百姓吸入（被迫陷入）债务深渊的外因：

　　1. 离婚或分手导致原本两个人一起分担的账单（比如房租或房贷），落在了一个人的身上；

　　2. 生病或受伤导致的收入骤降，但医疗账单猛涨；

　　3. 行业被团灭或个人被优化导致的个人或家庭失去唯一的收入来源（上述的孔子）；

　　4. 健康因素导致个人不能像年轻时期长时间劳动；

　　5. 被诈骗而负债（我国诈骗非常猖獗！）；

　　以上这些因素所导致的个人负债，甚至迫使个人不得不走向个人破产制度，都不是我们个人可以左右或掌控的（你能掌控一个行业被一纸文书团灭吗？）。当上述的一个危机选中了某个人的时候，作为渺小的个体，他是无能为力的。

　　如果生意放缓，或者一个人生病或防疫导致他一两个月不能工作，那么他不得不动用储蓄来覆盖这一两个月的房贷和生活开支。房贷是固定的开支，不能缩减，唯一可以缩减的就是食物开支、服装开支和娱乐开支。

　　如果这个人没有应急储蓄，那么他就不得不发生房贷违约的行为，甚至不得不依靠信用卡来吃饭。

　　这就导致了债务的恶性循环。银行或金融机构会对债务逾期的行为收取滞纳金和违约金，利率将以复利的形式开始计算。当他意识到自己在支付高额复利滞纳金时，他早已深陷债务之中。

　　接下来通常是以贷养贷，拆东墙补西墙。

　　所有这些行为都会让这个不幸的债务人的人生变得越来越不幸。

　　一般来说，绝大多数老百姓都是非常想还债的。因为这就是我们的成长方式，我们相信【欠债还钱】是一个人道德的根基。

　　没有一个人喜欢那种不能按时偿还账单的感觉。无法按期支付账单会让我们产生内疚和失败的感觉，所以很多老百姓宁愿去继续借债也要努力还上账单，直到无处可借才被迫逾期的。

　　此外，时刻担心被催收爆通讯录，也让我们的老百姓在无形中承受着巨大的压力。

　　这形成了一种典型的心理和生理压力模式。

　　外部因素不可控，内部压力越来越大，结果就是身心俱疲，甚至不少脆弱的人走向了死亡。

　　普通人一旦陷入债务危机，爬出来债务陷阱是非常辛苦的过程。

　　小葵很佩服那些靠自己还清所有债务的人。从他们身上，我看到了人如钢铁般的坚强意志。

　　最后，希望从我们自己做起，不再把所有债务逾期违约的人都划定为【老赖】，这是不文明的野蛮行为，类似于给自由派知识分子都打上臭老九的恶名。